초저금리 시대, 적금 들어야 할까? 이자율은 큰 의미없다

만기일까지 뺄수 없는 적금

 

납입 기간을 정해 통장에 꾸준히 저금하여 만기 때 원금과 이자를 받는 저축상품입니다.

한번 돈을 넣으면 해지하지 않는 이상 만기일까지 뺄 수 없는 특징을 가지고 있습니다.

 

 

어떤 사람이 적금으로 돈 모으기에 적합할까

 

요즘은 예전보다 적금의 이율이 많이 낮아지기는 했습니다만 여전히 적금으로 돈을 모으는 것에 적합한 타입의 사람들은 존재합니다.

손실을 보더라도 공격적인 투자를 하는 재테크와는 성격이 맞지않고 그냥 묵묵히 원금 손실없이 돈을 모으고 싶은 분들에게 적합합니다.

돈을 버는 족족 쓰기만 하는 과소비형에게도 추천되는 재테크입니다.

 

 

적금은 평균잔액으로 이자를 산정하게 됩니다.

저금하는 기간 동안 매달 내는 금액의 이자를 기간별 거치기간에 따라 평균을 나눠 지급하는 방식입니다.

 

<적금의 분류>

 

정기적금

 

정기적금은 한달에 한번씩 정해진 날짜에일정한 금액을 가입 기간 동안 저금하는 상품입니다.

정기적금의 경우 대부분 통장에 자동이체일을 지정해두고 매달 돈이 빠져나가게 해두는 형태로 이용합니다.

자유적금보다 정기적금의 금리가 더 놓은 편입니다.

꾸준히 일정한 금액을 적금으로 넣을 수 있다면 정기적금으로 가입하는 것이 더 유리합니다.

 

 

자유적금

 

자유적금은 정기적금과 달리 한달에 여러 번 저금할 수 있습니다. 금액에 큰 제한도 없습니다.

자유적금은 매달 일정한 금액을 넣기 어려운 경우 사용하면 좋습니다.

따라서 매달 수입이 일정치 않은 경우 추천됩니다.

불규칙하게 적금을 넣더라도 만기일까지 유지하는 것이 중요합니다.

푼돈이 모였을때나 예상치못한 수익이 발생한 경우 그때그때 넣어두는 용도로 활용하는 것도 좋습니다.

 

 

적금의 이자율 계산

 

흔히 적금의 전체 금액에 이자율을 계산하여 오류를 일으키곤 합니다.

적금은 은행에 예치된 기간만큼만 이자율이 적용되는데 보통의 경우 전체금액을 이자율과 계산하곤 합니다.

쉽게 말해 3% 이율의 적금이라면 1회 납입한 적금금액만 3%의 이율이 적용되고 다음달부터는 더 줄어들게 되는 형태입니다.

왜냐하면 첫달 납입한 금액만이 납입기간을 모두 채우고 이 이후 납입하는 적금은 예치기간이 한달씩 줄어들게 되므로 예치기간이 준 만큼 이자도 줄어듭니다.

마지막 달에 납입하는 금액은 한달동안만 예치되었기 때문에 이자율이 거의 0%대가 나옵니다

이렇게 은행 적금은 빠지는 달 수만큼 이자율도 빼고 있습니다.

 

 

 

따라서 내가 넣는 금액의 모든 이자율이 똑같다고 생각하면 최종금액 계산에 차이가 많이 날 수 있습니다.

적금 상품의 이자율이 몇%다 라고 하는 것은 '최대이율'을 말하는 것이라는 것을 알고 가입해야 합니다.

첫달에 납입한만큼 최대이률을 받게 되고 그 이후로는 계속 줄어드므로 생각했던 이자의 반정도밖에 되지 않는 경험을 흔히 할 수 있습니다.

 

요즘같은 초저금리 시대에는 적금의 이율도 큰 의미는 없습니다.

그저 낭비되는 돈을 모아두는 용도로 사용하는 것이 좋습니다.

 

 

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