신용등급 올리는 법 '꼬박꼬박 빚갚기'

신용등급 관리가 중요한 이유

 

평소에는 신용등급이 낮아 생기는 불이익이 딱히 없기에 자신의 신용등급이 얼마나 낮은지 모르고 지내는 경우가 많습니다.

신용등급은 사소한 것에 쉽게 하락하지만 올리는 데는 긴 시간이 필요합니다.

따라서 20대부터 신용등급관리를 잘 해두어야 내집 마련을 위한 자금이 필요할 때 어렵지 않게 돈을 빌릴 수 있습니다.

 

 

보통 20대 신용등급 높지않아

 

보통 20대 초중반은 부채나 신용카드 연체 경험이 없더라도 신용등급이 높은 편은 아닙니다.

신용 측정 정보가 부족하기 때문에 대략 4~5등급 정도가 기본입니다.

중간 등급을 부여시키고 차차 조정해나가는 것입니다.

 

 

신용등급 올리는 방법

 

신용등급을 올리는 가장 쉬운 방법은 신용카드나 체크카드를 꾸준히 사용하고 대금을 연체시키지 않는 것입니다.

보통 빚을 지고 있으면 신용등급히 하락할 것이라고 생각하지만 반드시 그렇지도 않습니다.

꼬박꼬박 잘 갚을 경우 신용등급이 오히려 올라가는 효과를 볼 수 있습니다.

 

통신요금과 도시가스, 수도, 전기 요금 등과 국민연금, 건강보험료 등을 6개월 이상 성실 납부한 실적을 신용 평가사에 제출하면 신용 등급을 한 등급 정도 올릴 수 있습니다.

6개월이 지나면 다시 관련 서류를 제출해야 가점 반영은 유지됩니다.

 

 

 

신용등급의 가장 큰 적은 '연체'

 

현금서비스를 이용하고 신용카드의 결제일을 종종 잊어버린다면 신용등급의 하락은 피할 수 없습니다.

10만원 이상 5영업일 이상 연체하면 신용평점이나 신용등급은 하락하게 됩니다.

 

※신용카드 대금, 세금, 국민연금, 건강보험 등 각족 사용 요금과 세금, 공과금을 10만원이상 5일 이상 연체시 평점 하락

 

 

연체 금액이 10만원 미만이라면 연체기록만 남을 뿐 신용등급에는 영향이 없습니다.

하지만 은행에서 돈을 빌리는 것에는 불리하게 작용합니다.

 

30만원 미만으로 연체기간이 90일을 넘으면 8~9등급으로 하락하게 됩니다.

이후 1년간 추가 연체가 발생하지 않아야만 6등급으로 회복이 됩니다.

 

 

신용등급 높이는데 '최대 5년' 걸릴수도

 

국세와 지방세 등은 1년 넘게 500만원 이상 체납하면 신용등급이 하향 조정이 됩니다.

연체기록은 채무변재 후에도 단기연체는 3년동안 남아있습니다.

장기 연체는 5년 동안 남아있습니다.

이 말은, 다시 신용등급을 높이기 위해서는 최대 5년이상이 걸릴 수 있다는 뜻입니다.

 

 

신용등급을 떨어뜨리지 않는 연체

 

적금이나 적립식 펀드 납입금 등 사용 요금이 아니고 납세도 아닌 것들은 신용등급과 관련이 없습니다.

따라서 피치 못하게 연체를 시켜야 하는 상황이 발생한다면 신용등급에 영향을 미치지 않는 것들부터 선택하는 것이 좋습니다.

 

다중 연체가 발생했다면 오래된 것부터 상환해나가는 것이 좋습니다.

연체의 기간이 길어질수록 신용등급에 불리하게 작용하기 때문입니다.

 

현금서비스 자주 받으면 신용등급 악화

 

현금서비스는 신용등급관리에 불리하게 작용합니다.

연간 1~2회 정도 연체없이 잘 갚으면 큰 영향은 미치지 않습니다.

다만 자주 현금서비스를 이용하게 되는 경우 연체와 상관없이 쓸 돈이 수중에 없다는 뜻이므로 신용등급 하락으로 작용합니다.

액수보다 횟수가 더 영향이 있습니다.

따라서 꼭 현금서비스를 이용해야 한다면 소액으로 여러번 빌리는 것 보다 한꺼번에 몰아서 이용하는 편이 신용등급에는 낫다는 점을 유의하세요.

 

 

 

대부업체와 거래하는 것은 높은 금리도 문제지만 신용등급에도 악영향을 미칩니다.

2등급 정도가 하락하게 되는데 대부업체 이용 기록은 3년간 신용평가기관에 남기 때문에 그 기간에는 신용거래에 상당한 제약을 받을 수 있습니다.

 

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